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對(duì)話人　中國人民大學(xué)教授　鄭功成　本報(bào)記者　李　剛　本報(bào)編輯　苗　苗

　　【新聞背景】
　　廣州市日前公布新的《廣州市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)就醫(yī)及零星醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷管理辦法》，并征求公眾意見。
　　其中一項(xiàng)規(guī)定引起了廣泛關(guān)注：廣州市參保人在本市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌區(qū)內(nèi)，可使用個(gè)人醫(yī)療賬戶資金支付其親屬在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用、預(yù)防接種及體檢費(fèi)用以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品及醫(yī)療用品費(fèi)用，同時(shí)還可以繳交社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
　　據(jù)一些媒體報(bào)道，有關(guān)專家對(duì)此表示，這意味著廣州市民“一人投保，全家可用”。
　　為什么要進(jìn)行這樣的政策調(diào)整？“一人投保，全家可用”，廣州政策有沒有被誤讀？醫(yī)保資金會(huì)不會(huì)被浪費(fèi)？醫(yī)保參保率會(huì)不會(huì)因此降低？
　　據(jù)了解，這一政策并非新政，而是從2010年就開始推行了。政策的目的，是為了盤活個(gè)人賬戶當(dāng)中的沉淀資金，保證醫(yī)保能夠更有效地發(fā)揮作用。
　　同時(shí)，由于家屬能使用的只是個(gè)人賬戶資金，數(shù)額有限。只要嚴(yán)格監(jiān)管，保證不動(dòng)用統(tǒng)籌資金，不會(huì)導(dǎo)致醫(yī)保資金濫用，也不會(huì)降低醫(yī)保參保率。
　
　　一 問  政策有沒有被誤讀
　　編輯：近年來，醫(yī)保資金濫用的情況，時(shí)有耳聞，加強(qiáng)醫(yī)保資金監(jiān)管也成為共同呼聲。廣州“參保個(gè)人醫(yī)保賬戶可用于家屬”違背醫(yī)?，F(xiàn)行政策嗎？或者說，廣州的政策被輿論誤讀了嗎？
　　李剛：首先要說明的是，這一政策并不算是新政。事實(shí)上，它已經(jīng)實(shí)施了一年多了。
　　只是因?yàn)榻谙嚓P(guān)政策修訂，就新的《廣州市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)就醫(yī)及零星醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷管理辦法》征求公眾意見，作為條款之一的這一政策又一次引起了關(guān)注。而專家、媒體將之解讀為“一人參保醫(yī)保，全家享受醫(yī)?！?，也并不準(zhǔn)確。
　　“參保人個(gè)人醫(yī)保賬戶可用于家屬”，僅僅涉及參保人個(gè)人賬戶。按照規(guī)定，“參保人可使用個(gè)人賬戶資金支付本人及其親屬的以下費(fèi)用，包括：繳交社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)；在本市醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的、屬于個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用；在本市醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)預(yù)防接種及體檢費(fèi)用；在本市醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)零售藥店購買藥品及醫(yī)療用品的費(fèi)用。”
　　這一政策不與任何現(xiàn)行的法律法規(guī)相沖突。《廣州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法》就明確規(guī)定：個(gè)人醫(yī)療賬戶的本金和利息用于支付基本醫(yī)療費(fèi)用，可以結(jié)轉(zhuǎn)使用，不得提取現(xiàn)金或者挪作他用。參保人員死亡后，個(gè)人醫(yī)療賬戶余額劃入其繼承人的個(gè)人醫(yī)療賬戶；繼承人未參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，個(gè)人醫(yī)療賬戶余額可以一次性支付給繼承人；沒有繼承人的，個(gè)人醫(yī)療賬戶余額納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
　　編輯：實(shí)行這樣改革的目的是什么？
　　李剛：目的很明確，在于提高醫(yī)保個(gè)人賬戶沉淀資金使用效率。
　　編輯：個(gè)人賬戶資金沉淀在目前看來是非常突出的問題嗎？
　　李剛：在全國范圍內(nèi)所有設(shè)立醫(yī)保個(gè)人賬戶的區(qū)域，醫(yī)保個(gè)人賬戶資金沉淀都是一個(gè)通病。
　　在廣州，醫(yī)保個(gè)人賬戶資金沉淀以百億計(jì)。對(duì)個(gè)人來說，醫(yī)保資金沉淀在個(gè)人賬戶是“有備無患”；但對(duì)于一個(gè)城市而言，辛辛苦苦籌集到的醫(yī)保資金有相當(dāng)一部分發(fā)揮不了應(yīng)有的作用，只能躺在個(gè)人賬戶里，需要就醫(yī)的人，特別是親屬卻不能使用這部分完全屬于自己的資金而需另外籌集醫(yī)療費(fèi)用，這無疑造成了資金的浪費(fèi)。
　　二 問  資金會(huì)不會(huì)被濫用
　　編輯：家屬可以使用個(gè)人賬戶資金，這種做法會(huì)造成醫(yī)保制度的漏洞嗎？會(huì)不會(huì)造成醫(yī)保資金濫用？
　　李剛：很多人會(huì)產(chǎn)生這種疑慮，恐怕是對(duì)當(dāng)年實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療時(shí)，“一人公醫(yī)管全家”記憶猶新。當(dāng)時(shí)，個(gè)人可以到公費(fèi)醫(yī)療門診大量開藥，造成了醫(yī)療資源極大浪費(fèi)。
　　嚴(yán)格說，“一人參保，全家可用”的表述并不準(zhǔn)確，正確的是“參保人個(gè)人醫(yī)保賬戶可用于家屬”。因?yàn)樗簧婕暗结t(yī)保個(gè)人賬戶，而不是醫(yī)保全部。通俗點(diǎn)說，是用卡里的錢看門診、定點(diǎn)藥店買藥全家可用，但涉及到統(tǒng)籌資金，則不可全家享受。
　　具體來看，在廣州，在職職工個(gè)人應(yīng)當(dāng)按其繳費(fèi)基數(shù)的2%繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，用人單位應(yīng)當(dāng)按其繳費(fèi)基數(shù)的8%繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
　　對(duì)于個(gè)人醫(yī)療賬戶，每月劃入基數(shù)為在職職工本年度本人基本醫(yī)療保險(xiǎn)月繳費(fèi)基數(shù)，退休人員為上年度本市單位職工月平均工資；另外醫(yī)保部門還將用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和當(dāng)期的過渡金，以一定比例按月劃入個(gè)人醫(yī)療賬戶：35周歲以下劃入1%；滿35周歲至45周歲以下為2%；滿45周歲至退休前為2．8%；退休人員為5．1%。
　　個(gè)人賬戶里的錢是參保人自己繳費(fèi)部分加上單位繳費(fèi)的一部分，從一方面來說，是全社會(huì)給個(gè)人籌集的醫(yī)療經(jīng)費(fèi)；但從另一方面來說，這部分資金又是明確的個(gè)人賬戶，應(yīng)該屬于個(gè)人所有。個(gè)人決定用于家庭成員的醫(yī)療支付，應(yīng)該是個(gè)人的權(quán)利。
　　只要不占用統(tǒng)籌資金，就不會(huì)造成醫(yī)保的濫用。
　　編輯：應(yīng)該如何評(píng)價(jià)和看待廣州的政策？
　　鄭功成：個(gè)人賬戶的存在，并不完全能夠體現(xiàn)醫(yī)保制度建設(shè)的初衷。醫(yī)保的目的在于通過社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)基金，并實(shí)現(xiàn)參保人疾病醫(yī)療的互助共濟(jì)。如果把個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)都放在個(gè)人賬戶當(dāng)中，當(dāng)然會(huì)直接影響到社會(huì)統(tǒng)籌的實(shí)施效果。
　　也正因如此，在后來實(shí)施的新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)中，就沒有再單獨(dú)設(shè)置個(gè)人賬戶。
　　因此，廣州規(guī)定個(gè)人賬戶資金可以為本人及家屬支付相關(guān)費(fèi)用，是符合醫(yī)保精神的，是一種進(jìn)步。它擴(kuò)大了個(gè)人賬戶的使用范圍，在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)了互助共濟(jì)，效果當(dāng)然好過讓個(gè)人賬戶資金在一個(gè)人的賬戶里沉淀。
　　從發(fā)展趨勢來看，我認(rèn)為，個(gè)人賬戶最終是要被逐步化解的。
　　編輯：可是如果取消個(gè)人賬戶，實(shí)際上是把所有的錢都用來社會(huì)統(tǒng)籌了。對(duì)于不太生病的人來說，是不是不太公平？
　　鄭功成：誰都可能會(huì)老、會(huì)生病，建立醫(yī)保的目的是分散所有參保人的疾病風(fēng)險(xiǎn)。參保人在付出醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)后，獲得的是疾病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁，換來的是不再因疾病這一不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素而影響正常生活，而不是交了多少醫(yī)保費(fèi)就要享足多少錢的醫(yī)療保障待遇，這不是醫(yī)保制度設(shè)計(jì)的精神。
　　三 問  參保率會(huì)不會(huì)受影響
　　編輯：家屬可以使用參保人個(gè)人賬戶資金，能夠幫助解決家屬看病問題，會(huì)不會(huì)因此導(dǎo)致參保率降低？這與我們“醫(yī)保全覆蓋”的政策方向會(huì)不會(huì)相悖？
　　鄭功成：這個(gè)并不矛盾。允許使用個(gè)人賬戶資金，只是用活了之前沉淀在個(gè)人賬戶里的錢。
　　我們不能指望個(gè)人賬戶的錢可以解決年老后的疾病醫(yī)療問題，因?yàn)閭€(gè)人賬戶資金是非常有限的。誰也不能保證年老前不生病，即使不生病，要以此來應(yīng)付年老之后醫(yī)療健康的費(fèi)用，根本就是杯水車薪。因此，個(gè)人賬戶其實(shí)是應(yīng)當(dāng)并入統(tǒng)籌基金的。
　　同時(shí)，我國正在建立的是全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，每一個(gè)人都會(huì)被醫(yī)療保險(xiǎn)制度所覆蓋。但醫(yī)療保險(xiǎn)并不能解決個(gè)人的一切醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人自負(fù)的部分依然需要個(gè)人承擔(dān)。
　　李剛：從廣州一年多的實(shí)踐來看，這個(gè)問題沒有出現(xiàn)。2010年廣州市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保率達(dá)95%，截至目前參保率沒有任何降低，仍然在95%以上。
　　按照廣州市規(guī)定，廣州市城鎮(zhèn)職工必須強(qiáng)制性參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。目前除了少數(shù)單位及個(gè)人由于種種原因還未參保外，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了絕大部分用人單位。目前廣州正在籌劃將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合合并，結(jié)合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人群，實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)?！?。
　　所以，參保率的高低，與這一措施的實(shí)施關(guān)系不大。
　　另外，雖然個(gè)人賬戶“一人參保，全家可用”，但由于每月個(gè)人賬戶注資金額有限，僅可解決門診小病、藥店購藥等費(fèi)用，醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)更重的住院、門診大病等則難以通過個(gè)人賬戶的資金解決，因此，這一政策并不會(huì)導(dǎo)致降低參保人的參保意愿。
　　編輯：一段時(shí)間以來，圍繞醫(yī)保、養(yǎng)老等社保制度，哪怕是非常細(xì)微的調(diào)整，都會(huì)引起不小的波瀾。一些本意是改善公眾福利的措施，也可能造成誤解。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？社保政策的調(diào)整應(yīng)該遵循什么原則？
　　鄭功成：目前我國的社保制度，正在從試驗(yàn)性向定型穩(wěn)定發(fā)展。在這一過程中，對(duì)各種政策進(jìn)行微調(diào)是必要的，也是可以理解的。當(dāng)然，這樣的調(diào)整不會(huì)是常態(tài)。等制度成熟穩(wěn)定了，相關(guān)的調(diào)整就會(huì)通過立法的形式進(jìn)行，這樣才能保證政策的嚴(yán)肅性與可持續(xù)性。
　　同時(shí)，各種社保政策調(diào)整引發(fā)公眾議論和關(guān)注也在情理之中，因?yàn)檫@種調(diào)整均關(guān)乎個(gè)人切身利益。也正因如此，地方政府出臺(tái)相關(guān)政策的時(shí)候，一定要宣傳到位，將調(diào)整目的、調(diào)整依據(jù)解釋清楚，爭取公眾對(duì)于政策的理解。

（責(zé)任編輯：秋彤）