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　　日前，又一家國有大行明確了推進(jìn)養(yǎng)老金融大文章的路線圖，發(fā)力支持“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

　　2月29日，中國建設(shè)銀行發(fā)布養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌，明確了“1314”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，這個諧音“一生一世”的服務(wù)體系成為建行今年重點(diǎn)推進(jìn)的發(fā)展戰(zhàn)略之一。

　　記者了解到，“1314”的背后是建行打造養(yǎng)老金融服務(wù)體系的目標(biāo)和路線圖：打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個目標(biāo)，發(fā)揮“客戶、資產(chǎn)、科技”三大優(yōu)勢，突出“專業(yè)穩(wěn)健一站式”特色，搭建包含“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

　　2月28日，老年人在河北省廊坊市香河縣大愛書院養(yǎng)老中心活動室休息。新華社記者王曉 攝

　　近年來，老年群體日益增長的消費(fèi)服務(wù)需求，帶動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，也相應(yīng)產(chǎn)生了較大的投融資需求。一時間，銀行、保險、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)紛紛參與，產(chǎn)品層出不窮，養(yǎng)老金融逐漸成為金融機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

　　國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，截至1月25日，11家理財公司已在10個試點(diǎn)城市發(fā)行了51個產(chǎn)品，規(guī)模超過1000億元；特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)的存款人數(shù)約20萬人，余額接近400億元；商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)在十省（市）啟動以來，已累計開戶超過59萬個。

　　面對越來越重視養(yǎng)老財富儲備的老百姓，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)配置、財富管理、投資顧問等方面是否做好準(zhǔn)備？能否形成與老百姓需求相適應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)體系？這成為擺在不少金融機(jī)構(gòu)面前的問題。

　　2023年10月底召開的中央金融工作會議，將養(yǎng)老金融作為五篇大文章之一，養(yǎng)老金融的重要性可見一斑。今年1月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布首個支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專門文件——《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，意見提出支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

　　制定目標(biāo)、發(fā)揮優(yōu)勢、整合資源、突出特色……面對養(yǎng)老金融這篇大文章，越來越多金融機(jī)構(gòu)著手部署工作，特別是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略方向日趨清晰。

　　記者了解到，目前四大行均在養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域進(jìn)行布局，不少銀行高層更是不約而同提出打造“養(yǎng)老金融生態(tài)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，通過全方位布局，金融可以滿足養(yǎng)老需求的“資金流”“信息流”“服務(wù)流”閉環(huán)，形成“客戶儲備養(yǎng)老金—養(yǎng)老金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)—養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)增加養(yǎng)老服務(wù)—養(yǎng)老服務(wù)對接客戶養(yǎng)老資金使用”的良性循環(huán)。

　　當(dāng)前，我國養(yǎng)老金融市場尚處于起步階段，供需結(jié)構(gòu)不匹配、產(chǎn)品創(chuàng)新不足和服務(wù)能力較弱等問題突出，是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。一些銀行積極行動，剖析養(yǎng)老金融存在的短板和問題，結(jié)合自身優(yōu)勢特色，逐漸形成提升養(yǎng)老金融競爭力的新思路和新舉措。

　　——探索三大支柱聯(lián)動。我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。這意味著，金融機(jī)構(gòu)通過所掌握的銀行卡、社?？ā⑵髽I(yè)年金、個人養(yǎng)老金賬戶信息，可以有效探索三大支柱融合共建。

　　事實上，已經(jīng)有銀行這么做了。去年12月，工商銀行在手機(jī)銀行養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)推出養(yǎng)老金融全景服務(wù)視圖，客戶可以一鍵查詢社保、年金、個人養(yǎng)老金等資產(chǎn)情況，并根據(jù)自身財務(wù)狀況和三大支柱養(yǎng)老金儲備情況進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃測算。工行還將養(yǎng)老金融產(chǎn)品推薦、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)甄選、養(yǎng)老政策知識和養(yǎng)老投資課堂等多樣化服務(wù)嵌入其中。

　　——找準(zhǔn)定位、突出特色?！般y發(fā)一族的財富管理意愿遠(yuǎn)高于其他年齡段水平，但現(xiàn)有的養(yǎng)老金融產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，難以滿足客戶需求，金融機(jī)構(gòu)需要找準(zhǔn)定位、差異化競爭。”中信銀行財富管理部總經(jīng)理助理金蕾說。

　　剛推出養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌的建行，宣布了一條“住房租賃+養(yǎng)老”的特色發(fā)展道路。

　　“建行在住房租賃領(lǐng)域具備一定優(yōu)勢，正在積極探索，找準(zhǔn)住房租賃和養(yǎng)老的業(yè)務(wù)契合點(diǎn)，形成可持續(xù)商業(yè)模式?！苯ㄐ屑瘓F(tuán)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理謝國旺介紹，我國養(yǎng)老財富儲備難以簡單復(fù)制發(fā)達(dá)國家以權(quán)益投資為主的模式，或可探索在盤活房地產(chǎn)上多做文章，滿足老年客戶住房出租需求，形成“以房養(yǎng)老”特色優(yōu)勢。

　　——發(fā)力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)養(yǎng)老生態(tài)生根發(fā)芽。近年來，商業(yè)銀行加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，探索破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押等問題。截至2023年三季度末，農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款余額65.22億元，較2023年初增長5.21億元；建設(shè)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模、戶數(shù)增長勢頭良好，創(chuàng)新股權(quán)、REITs等投資模式，加大表內(nèi)外資金對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持。

　　專家表示，在金融助力下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來更廣闊的發(fā)展空間。被稱作“夕陽事業(yè)”的養(yǎng)老事業(yè)，正成為快速崛起的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新的增長點(diǎn)。（記者吳雨、張千千、李延霞）

（責(zé)任編輯：秋彤）