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——代表委員談構建多層次養(yǎng)老保障體系

    建立多層次養(yǎng)老保障體系是解決養(yǎng)老問題的關鍵。如何解決三支柱發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，有效發(fā)揮養(yǎng)老保障功能？代表委員紛紛建言獻策。
    基本養(yǎng)老保險：基金可持續(xù)、后勁足

    今年的政府工作報告指出，要加大基本民生保障力度，上調退休人員基本養(yǎng)老金，提高城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金最低標準。全國近3億人領取養(yǎng)老金，必須確保按時足額發(fā)放。
    自2005年至今，全國基本養(yǎng)老金已實現(xiàn)連續(xù)16年上調。天津、江蘇、山東、內蒙古等地修訂了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實施方案，通過增加繳費檔次，提高個人繳費上限。
    基金的可持續(xù)關系基本養(yǎng)老保險制度的“生命力”。一方面，保發(fā)放、提高養(yǎng)老金，使基金支出不斷增長；另一方面，降低社保費率、免減緩等惠企政策又使基金收入有所減少。
    對此，全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，降低養(yǎng)老保險費率，對于養(yǎng)老保險基金中長期可持續(xù)性發(fā)展造成一定壓力?！盀榇_保社保基金可持續(xù)，推進養(yǎng)老金中央調劑制度迫在眉睫。”
    過去一年，鄭秉文調研走訪多地了解養(yǎng)老金統(tǒng)籌工作情況。他認為，過去一年，養(yǎng)老金中央調劑制度工作有明顯進展。
    事實上，養(yǎng)老保險省級統(tǒng)收統(tǒng)支工作在多地加速推進。自2020年1月1日起，山東、山西、廣西、安徽等地正式實施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌制度。根據(jù)人社部的部署， 2020年年底前，要完成基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌的目標。只有實現(xiàn)省級統(tǒng)籌，才能進一步實現(xiàn)基金的全國統(tǒng)收統(tǒng)支，保證養(yǎng)老保險基金的健康運行。
    如何增強社?；鸬目沙掷m(xù)性？
    全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇建議，進一步強化中央財政預算撥款對基本養(yǎng)老金的補充機制?！凹纫涌焱七M國資劃轉社保基金，補充社?；鹑笨?，提高劃轉比例，又要放開養(yǎng)老金投資限制，借助資本市場，提高養(yǎng)老金的投資收益。”
    企業(yè)年金：推進改革正當時

    人社部社會保險基金監(jiān)管局公布的2019年度全國企業(yè)年金基金業(yè)務數(shù)據(jù)摘要顯示，全國建立企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量95963家，參加職工2547.94萬人，積累基金17985.33億元。
    與第一支柱基本養(yǎng)老保險相比，第二支柱中的企業(yè)年金雖每年穩(wěn)中有進，但總的來說覆蓋范圍小。
    有觀點認為，企業(yè)年金參與企業(yè)以央企、地方國企和大型民企為主，對于沒有資金實力的小企業(yè)而言壓力過大，加之經濟轉型的大背景，企業(yè)效益影響了企業(yè)參與的意愿和能力。
    盡管是一個老生常談的話題，鄭秉文認為，引入自動加入機制仍是擴大企業(yè)年金參與率的有效途徑?！梆B(yǎng)老金立法和政策修訂都是推動企業(yè)年金迅猛發(fā)展的難得機遇。國家層面應出臺配合自動加入機制的措施，多管齊下，促進參與率提升?！?br />     “引入自動加入機制，越早越好，越早越有利。改革的時機永遠不算晚，現(xiàn)在就是最好的時機。”鄭秉文說。
    葛華勇則認為，目前我國企業(yè)建立年金制度的比例不足1％，且主要集中在大城市。他建議，出臺優(yōu)惠政策，鼓勵有條件的企業(yè)逐步建立企業(yè)年金制度，提高第二支柱的替代率水平，使企業(yè)年金在整個養(yǎng)老保障體系當中真正起到補充作用。
    商業(yè)養(yǎng)老保險：提高適用性和參與率

    隨著老齡化不斷加劇，第三支柱中的商業(yè)養(yǎng)老保險在社會保障體系中的地位和作用越來越重要。
    “目前，基本養(yǎng)老保險已經完成了擴面的任務，并實現(xiàn)了制度的全覆蓋，對于中高收入群體的養(yǎng)老保障，可充分依靠第二支柱和第三支柱來進行補充?！比珖舜蟠怼⑻窖髩垭U上海分公司副總經理周燕芳認為，發(fā)展養(yǎng)老金第三支柱是建設多層次養(yǎng)老體系的重要突破口，尤其是個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，是提升公民養(yǎng)老保障能力的主要手段。
    兩會中，多名代表委員就加快第三支柱建設步伐，尤其是個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險的工作進展發(fā)表了自己的看法。
    2018年5月1日，個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險在上海市、福建省和江蘇省蘇州市工業(yè)園區(qū)開展試點，試點期限暫定一年。從后續(xù)調查結果來看，由于稅收優(yōu)惠力度有限，推廣效果不明顯，影響范圍不大。
    全國政協(xié)委員、對外經濟貿易大學教授孫潔表示，個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險計劃應當遵循“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的設計原則，滿足投保人對養(yǎng)老資金安全性、收益性和長期性的管理要求。她建議，盡快擴大個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險，或直接推向全國；進一步提高稅延養(yǎng)老保險繳費限額、降低領取稅率、投資收益領取階段免征稅，與新個稅法同步，擴大政策效應。
    全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長韓沂表示，應調整稅收優(yōu)惠額度，提高政策吸引力。進一步降低個人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險的政策復雜性，取消6％收入限制條件，適當提高延稅額度，簡化業(yè)務操作，提升群眾參與意愿。另外，應調整領取期稅收政策，支持養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展。合理調減稅延養(yǎng)老保險領取期稅率，如調整為領取時統(tǒng)一按不高于3％稅率納稅。進一步研究制定差異化領取稅率，引導消費者終身領取或不少于15年的長期領取，確保資金的養(yǎng)老保障用途。
    “當前，基本養(yǎng)老金采取統(tǒng)賬結合的模式，已經建立了個人賬戶；企業(yè)年金、職業(yè)年金也有個人賬戶，第三支柱也設立了個人賬戶。三者之間存在功能重疊，甚至市場競爭?！睂O潔表示，為配套第三支柱發(fā)展，應打通第一、第二、第三支柱之間資金流動的渠道，建立促進三者之間的對接制度，以提高第三支柱的適用性和參與率。
    “例如，允許符合一定條件的參保人將第一支柱中的個人賬戶直接轉移至第二支柱或第三支柱，并實現(xiàn)市場化投資管理；允許離職人員將其企業(yè)年金（職業(yè)年金）歸屬個人的資金轉移到其第三支柱；對于所在單位未建立企業(yè)年金的，允許將企業(yè)年金中給予個人的稅收優(yōu)惠政策轉移疊加到個人養(yǎng)老金。通過以上舉措，可有效提升參與率?！睂O潔說。

（責任編輯；秋彤）