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　　第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲以上人口占比18.70%，65歲及以上人口占比13.50%，養(yǎng)老服務(wù)有效供給不足的新國(guó)情引發(fā)關(guān)注。

　　近年來(lái)，大型保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力養(yǎng)老社區(qū)，并打通養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)保障，創(chuàng)新保險(xiǎn)與養(yǎng)老相互賦能的全新商業(yè)模式。具有長(zhǎng)周期、大規(guī)模屬性的保險(xiǎn)資金，與養(yǎng)老資金需求天然契合，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”已日益成為人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

　　6月25日，在首屆中國(guó)保險(xiǎn)養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢煒指出，在保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合的過(guò)程中，一是要明確養(yǎng)老在商業(yè)保險(xiǎn)中的定位；二是找準(zhǔn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的定位，做基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“第一支柱”范圍之外的增量，做與企業(yè)年金、職業(yè)年金“第二支柱”等相關(guān)業(yè)務(wù)的對(duì)接；三是尋求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融中的機(jī)會(huì)和定位，發(fā)揮保險(xiǎn)的賬戶管理優(yōu)勢(shì)、精算優(yōu)勢(shì)和銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)。

　　險(xiǎn)企“扎堆”養(yǎng)老社區(qū)

　　伴隨養(yǎng)老需求的凸顯、政策紅利的釋放，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期投資價(jià)值日益顯著，從保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)保障到醫(yī)療康養(yǎng)的全生態(tài)產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)模式日益清晰。從2007年開(kāi)始，多家險(xiǎn)企陸續(xù)通過(guò)重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)等模式加入養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)中。

　　論壇上，大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)何肖鋒說(shuō)，包括大家保險(xiǎn)在內(nèi)，市場(chǎng)上已有13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，為全國(guó)20余省市提供床位數(shù)超8萬(wàn)張，充分發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的催化劑和黏合劑作用，有效促進(jìn)了養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)發(fā)展。

　　從具體模式來(lái)看，重資產(chǎn)運(yùn)作主要是險(xiǎn)企使用自有資金直接參與到養(yǎng)老地產(chǎn)的建設(shè)與運(yùn)用中，例如，泰康、國(guó)壽、新華、太保等險(xiǎn)企；此外，也有部分保險(xiǎn)公司采用純輕資產(chǎn)的模式，輕資產(chǎn)運(yùn)作負(fù)債少，例如大家保險(xiǎn)等。

　　總體來(lái)看，伴隨著在康養(yǎng)領(lǐng)域的持續(xù)布局，保險(xiǎn)業(yè)在不斷進(jìn)化升級(jí)，已經(jīng)摸索出保險(xiǎn)產(chǎn)品與康養(yǎng)服務(wù)相嫁接的運(yùn)營(yíng)模式。從過(guò)去保險(xiǎn)單純的現(xiàn)金支付，演變?yōu)檫m應(yīng)不同客戶所需的“養(yǎng)老+保險(xiǎn)+醫(yī)療護(hù)理服務(wù)”的模式閉環(huán)，帶來(lái)了多方受益的局面。

　　大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠表示，保險(xiǎn)業(yè)布局養(yǎng)老生態(tài)的初心，是希望通過(guò)整合養(yǎng)老服務(wù)資源，將多層次的養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，同時(shí)利用保險(xiǎn)端的客戶和資金資源，反哺養(yǎng)老服務(wù)端。

　　與主業(yè)協(xié)同

　　一位險(xiǎn)資投資人士表示，養(yǎng)老社區(qū)不是個(gè)“好生意”，養(yǎng)老社區(qū)的投資回收期長(zhǎng)達(dá)10-20年，但僅以此判定養(yǎng)老社區(qū)不賺錢(qián)，也是不科學(xué)的。

　　論壇上，清華大學(xué)周燕珉教授說(shuō)，保險(xiǎn)企業(yè)做養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)能夠盈利的并不多，還處于爬坡期，尤其是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住率的提升，是一個(gè)慢熱過(guò)程。

　　有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士也表達(dá)了這樣的觀點(diǎn)，即養(yǎng)老本質(zhì)上提供的是一種帶有居住屬性的復(fù)雜服務(wù)。從國(guó)外養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程、國(guó)內(nèi)近十年保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的實(shí)踐情況，以及相關(guān)監(jiān)管政策的變化過(guò)程來(lái)看，當(dāng)前輕重資產(chǎn)模式最大的區(qū)別，既不在所提供服務(wù)的品質(zhì)上，也不在財(cái)務(wù)盈利性上，更不在資產(chǎn)是否可增值的爭(zhēng)論上，而是在現(xiàn)金流的可持續(xù)性上。國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)良好的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，其盈利能力并不比國(guó)外同業(yè)差，也不比國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司差。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前真正束縛中國(guó)養(yǎng)老行業(yè)發(fā)展的不在于盈利性(尤其是輕資產(chǎn)模式，國(guó)外養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)率同樣不高，但仍屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，社會(huì)資本參與踴躍)，而在于社會(huì)參與資本投入的充足性和持續(xù)投入的容忍度。保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老行業(yè)，并不能獲得特別高的回報(bào)率，而是其資金屬性與養(yǎng)老行業(yè)有更高的匹配度，與保險(xiǎn)主業(yè)能夠形成更好的產(chǎn)業(yè)協(xié)同。（杜川）

（責(zé)任編輯：秋彤）